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世界各国如何做到老有所依-瞰鉴


本期编辑：董倩



随着中国老龄化问题的日益严重，郑安仪养老问题越来越热。国人该如何养老？靠什么养老，才能老有所依？以前是养儿防老，现在的说法是社会养老。实际上，世界上不少国家的主流养老方式就是社会养老，也就是依靠专业的养老机构来养老。本文将主要介绍一下一些发达国家的养老经验，或许值得我们借鉴。
德国：2030年将实现67岁退休？
德国法定退休年龄为65岁；实际平均退休年龄62岁，男62.6岁，女61.5岁。德国2010年新生儿预期寿命为80.2岁，养老金支付总额是GDP的10.7%。
德国1889年颁布了《老年和残疾人保险法案》，工人须交纳养老保险，70岁时可以退休，领取养老年金。随着生产力的提高，劳动力获得了解放，工人退休后享受的休闲时间也随之延长，从1916年起，德国把退休年龄降到了65岁。
德国也面临人口老龄化问题，德国政府决定从2012年1月1日起，用12年的时间把退休年龄延长一年，一年延长一个月；然后再用6年的时间把退休年龄延长一年，一年延长两个月，到2030年把退休年龄延长到67岁。这同样遭到学者和工会的尖锐批评，认为这不但是变相缩减养老金，也会阻碍年轻人就业，挤压年轻人的发展空间。所以说，德国到2030年能否执行67岁退休的政策还是个未知数。
在德国，进入“专业护理老人院”是老人们最普遍的一种选择。这些养老院拥有世界一流的硬件设备和人员管理方式。不过近年来，德国兴起了一种名为“老年之家”的互助养老方式。一些害怕孤独又不愿意去养老院的老人自发组建自己的小天地，在“老年之家”中，成员共同分担家务，互相帮助，一起参加社会活动，让老人远离了孤独，也体会到了家的温馨。
此外，德国一些社会团体和地方政府也探索出了包括“多代屋”在内的多种互助养老模式。这种方式不仅有助于开发老年人潜力，还有助于促进代际交流。如里德林根的“乐龄合作社”，不仅老年人可以加入，年轻人也可以加入进来。参加者可以选择小时工资，也可以把服务小时存入合作社，用以日后获得同样时间的免费服务角川正雄。这种做法既鼓励老人互助和自立，也吸引了年轻人参与其中，通过服务老人为自己未来的养老做准备。

英国：基本养老金人人平等
英国是当代资本主义社会的发源地，其很多制度为世界各国所效仿和借鉴，养老制度也不例外。英国的社会保障制度最早可以追溯到1601年的《济贫法》，当时主要表现为各种济贫自助机构和教会组织的救济贫民活动。1908年，英国首次通过 《养老金法案》，1942年经济学家威廉·贝弗里奇发表了 《社会保险及相关服务》报告，二战以后英国逐步成为“从摇篮到坟墓”的福利国家，而养老保险体系就是福利国家的基石。
英国的养老金体系主要由国家养老金、职业养老金和私人养老金构成。作为第一支柱的国家基本养老金是英国在保障劳动者基本权益方面和“老有所依”的国家政策底线之一，是英国现代社会保障必不可少的一环，体现着社会福利的普遍性原则。国家基本养老金的资金来源是雇员和雇主的缴费，归结的基金称为“国民保险基金”。该基金是现收现付的，结余资金全部购买国债或者存银行，禁止进行股票投资。
二战后，国家基本养老金就与物价指数和平均工资水平相挂钩进行多次调整，逐步覆盖到所有公营和私营部门的雇员。不论收入高低，所有公私雇员缴纳的养老保险金费用标准比例全部一致，这样收入高者缴费额也高，但所有人退休后所获养老金数额全部一致，实现了养老金二次分配的平等。2010年度，国家基本养老金为每人每周97.65英镑，或者每对夫妇156.15英镑，受益者获得国家基本养老金的具体金额可能会受到个人条件（如参加社会保险年限）的影响，但和退休前的缴费额无关，体现的主要是社会公平。现行养老金缴费年限为30年，此前曾经要求缴费年限高达男性44年，女性39年。
英国的老龄化趋势越来越明显，国家养老金也越来越不堪重负。老龄化的压力迫使政府不得不调整养老金缴费比例。在2010－2011财政年度之前，工薪缴费的比例是雇员缴纳工资的11%，雇主缴纳12.8%，合计为23.8%。从2011－2012财政年度开始，雇员和雇主的缴纳比例将各上升1%，合计为25.8%。除了增加缴费之外，从2011年起的此后10年间，女性开始领取养老金的年龄每2年增加1岁，最终于2020年与男性持平，提高到65岁。从2020年起，无论男女领取养老金的年龄都将进一步提高，每10年增加1岁。
此外，针对一些穷人和弱势群体，还有一份低保养老金保障“老有所依”，它是维持公民的最低生活水平、避免其沦入贫困深渊的最后防线。该基金是选择性发放的，是1908年《养老金法案》百年后的遗产，是英国养老保险体系的“兜底”。

澳大利亚：养老金只给穷人
澳大利亚法定退休年龄为男职工65岁，女职工63.5岁。澳大利亚2010年新生儿预期寿命为81.9岁，养老金支付总额占GDP的3.3%。
澳大利亚的养老保险制度与多数国家不同，按资产核算法发放养老金，职工无需自己交纳养老保险，养老金只发给穷人。职工退休后，如果认为自己生活有困难，可向人类服务局申请养老金。人类服务局会对养老金申请者的资产和收入情况进行核查，如果总资产少于规定的标准，且没有其他足够的收入维持体面的生活，才发给养老金。

希腊：老龄化最严重 养老金最慷慨
希腊法定退休年龄男65岁，女60岁；实际平均退休年龄61岁，男61.6岁，女60.5岁。希腊2010年新生儿预期寿命为79.7岁，养老金支付总额是GDP的11.9%。
希腊政府虽然规定法定退休年龄是65岁，但也同时规定，交满30年的养老保险可自愿退休。
希腊是欧盟国家中人口老龄化最严重的国家之一，同时也是发放养老金最慷慨的国家，希腊人平均领取的养老金甚至高于他们退休时的工资。对一个有40年工龄、领取平均工资的职工来说，养老金是退休时工资的105%。

加拿大：制度稳定75年保持不变
加拿大法定退休年龄为60岁，2010年新生儿预期寿命为81.0岁，养老金支付总额是GDP的4.2%。
如果60岁退休后领取养老金的人继续工作，在60-65岁之间必须继续交纳养老保险，在65-70岁之间可自愿选择是否交纳。
在加拿大国土上居住满10年的65岁老人都可以按月领到基本养老金，根据2004年6月的标准，基本养老金为每月466.63加元。
加拿大法律规定，对养老保险制度的任何改变，包括退休年龄、养老保险比例、养老基金的管理，都要经过三分之二省份并且代表三分之二加拿大人口的同意。所以枭宠女主播，加拿大养老保险制度非常稳定，根据现在的法律，未来75年保持不变。

智利：年满65岁，生活20年以上就可领基本养老金
在智利，只要交满20年的养老保险，男职工到65岁，女职工到60岁，就可退休，按月领取养老金。智利2010年新生儿预期寿命为78.8岁，养老金支付总额占GDP的5.2%。
智利规定的退休年龄是名义退休年龄，对符合某些条件的职工，可以提前退休，通常每工作5年可以提前1-2年退休，但最多不超过10年。也就是说，男55岁、女50岁就可以退休。
对无工作或因各种原因不能领取养老金的智利人，政府发放基本养老金。所有智利人只要年满65岁，在智利生活20年以上，没有任何其他养老保险或收入，就可以领取基本养老金。

阿根廷:养老金标准半年调一次
阿根廷的法定退休年龄为男65岁，女60岁。阿根廷2010年新生儿预期寿命75.7岁。
阿根廷政府努力做到社会保障全覆盖。目前，阿根廷有570万老年人领取养老金，占老年人口的95.1%。退休金标准为退休前10年的平均工资的1.5%乘以工龄，如果工龄为40年，养老金就是平均工资的60%。养老金标准每半年调整一次，以让老年人免除因物价上涨带来的生活水平下降。

美国:老人公寓似四星级宾馆
美国2010年65岁以上老年人口达到总人口的13%。到2030年，65岁以上的美国人将占到20%格兰帝列，85岁的人数将增加50%以上，100岁的人数更有可能增长近3倍。主要养老方式：老年公寓“半托制”养老机构，社区互助的居家养老。在经济衰退的大背景下，美国养老院的数量在2000年至2009年间下降了近9%。经济衰退已经使新的养老院建设难以得到私人融资。
于是超能医生，越来越多的美国老人喜欢住在老年公寓里。一般的老年公寓有多个单元房胡进庆，只租给55岁以上的老年人。大一些的老年公寓有人管理，也称“退休社区”或“退休之家”，除了租赁房屋外画圣是谁，还提供就餐、清扫房间、交通、社会活动等便利服务。典型的设施和服务还有：医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统、外出购物、组织参加社会活动等。公寓内每周放一次电影，还提供两小时免费卫生服务，定时有人上门帮忙，其服务标准不低于四星级宾馆。
除老年公寓外，“半托制”也受到许多老年人的青睐。所谓“半托制”，ghost教程图解就是老人白天在养老机构生活，晚上回到自己的家。
养老中心的经费是主办者向美国联邦政府申请超级家丁，经审查合格后联邦政府给予一定的资助，同时，中心可以接受社会的捐赠，这种捐赠经联邦税务局按程序核定无误后可以在税前列支。至于收费狐狸送葡萄，没有具体的标准，完全是按每个托保人的经济状况而定。

法国：工作满40年 可领取“全额养老金”
法国法定退休年龄为60岁；实际平均退休年龄59.4岁，男59.5岁，女59.4岁。法国2010年新生儿预期寿命为81.6岁（联合国数据，下同），养老金支付总额是GDP的12.5%。
在法国，工作满40年就可以领取“全额养老金”，即退休前工资的80%。
另外郝昭文，法国从1956年开始就实行了没有任何条件和区别的全民基本养老金制度，即所有在法国国土上居住的人（包括外国人），只要到了60岁就可以按月领取基本养老金。2010年，基本养老金标准为单身老人每月709欧元，夫妻老人每月1158欧元。如果领取基本养老金的老人去世后的遗产超过39000欧元，则他所领取的基本养老金将被追回，如果其继承人不返还这笔养老金，其遗产将被没收。
法国前总统萨科齐决定把退休年龄从2012年起延长到60岁零4个月，由此引发了大规模长时间的抗议活动。后来法国总统大选，萨科齐败给奥朗德，与他推行推迟退休计划不无关系。奥朗德上台后，立即宣布把退休年龄恢复到60岁，才平息了民怨。

日本:从家庭养老走向社会养老
日本是老年人大国，老龄化比例世界第一。
日本的社会保障体系由公共扶助、社会保险、社会福利、公共卫生与医疗四大部分构成，而养老制度作为社会保障体系中的一部分又有其特殊性。
现代日本社会福利制度起源于战后。日本1962年实现了全国民养老及医疗社会保险，经过20世纪60年代的“福利国家”建设之后道明镇，社会福利得到高度发展。至21世纪初，日本政府推行了护理社会保险制度，并配套推动老年社会福利服务制度的改革。
日本的养老保险制度又称为年金制度，始于明治维新时期。战后经过多次修订，1959年日本颁布《国民年金法》，并于1985年建立了双层养老保险制度。第一层是指覆盖所有公民的国民年金制度（又称为“基础年金）”斑斓叶，法律规定年龄范围内的在日本拥有居住权的所有居民都必须参加；第二层是指与收入相关的雇员年金制度，按照加入者职业的不同又可分为“厚生年金”和“互助年金”，其中5人以上私营企业职工的年金称为厚生年金，国家公务员、地方公务员、公营企业职工、农林水产团体的雇员、私立学校教职员工等分别有各自专门的年金，统称为“互助年金”。
在双层养老保险体系的基础上，日本还推行了私营企业的退休补贴金制度四娘物语，类似于企业或行业的补充养老保险。退休补贴金的资金来源是从雇员年金费中转出3.5%的资金组成，且雇主和雇员各承担一半。退休补贴金可一次性支付，也可按月领取。

保持着东方传统文化的日本，并没有像有些发达国家那样把老人赡养问题与家庭分离，而是在发挥家庭功能的基础上制定有关社会保障政策和制度，提倡发挥家庭的赡养功能。有关法律明确规定子女有赡养老年父母的义务，强制家庭和亲属赡养老人。对于需要护理的老年人，一般也都是以家庭或亲属的护理为前提，公共福利服务和市场化的服务仅是一种补充。
日本为老人提供服务的机构大体分为两种：老人福祉设施和私立的收费老人之家。前者主要由政府经营，根据老人不同的需要具体细分为老人日托中心、老人短期入院设施、养护老人之家、特别养护老人之家、老人福祉中心、老人看护支援中心等等。收费的老人之家则是引入社会的资金和力量，经过地方政府批准后由民间企业来经营，按照不同功能和形式又分为看护型、家居型和康复型3种。
但是，经过战后近60年的发展，日本社会走过了工业化、城市化的历程，社会经济变迁引起家庭的变化，日本传统的家庭养老模式受到各方面的影响。其中，最主要的影响来自于家庭规模缩小，家庭结构趋于简单化。日本单个家庭成员的数量从1950年的平均5人减少到目前的2.46人。从血缘关系上讲，三代、四代及以上的大家庭明显减少，而两代和一代家庭上升。核心家庭化导致日本家庭成员共同生活比率下降，“三代同堂”家庭已经不多，“四世同堂”家庭更为罕见。这些变化也影响到家庭的赡养功能南京黑老大，家庭周期进入空巢阶段，老人身边没有子女，家庭养老功能名存实亡。日本老年人赡养服务开始从以家庭为主走向社会化和多元化。


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